Центробанк России резко повысил ключевую ставку до 21%. О том, как это отразится на ипотечных кредитах, а также положении российских банков, расскажет Полина Оглоблина.

Ключевая ставка в России достигла исторического максимума – 21%. Так оценивают аналитики решение Центробанка. Эксперты напоминают о почти такой же высокой ставке, 20%, в конце февраля — марте 2022 года, на пике кризиса и санкций после начала спецоперации. Что будет с процентами для выплаты ипотеки? Разберём по порядку.

Повышение процентной ставки снижает спрос на ипотеку, ведь банк не может предложить заёмщику ставку ниже ключевой.

Например, если при таком проценте взять кредит на покупку жилья на сумму 5 миллионов рублей и на срок 20 лет, в месяц придется платить почти 89 тыс. рублей. Для многих россиян это неподъёмные расходы. Но некоторые эксперты считают, что повышение ключевой ставки глобально на строительный рынок уже не повлияет: банки подготовились и заранее подняли стоимость ипотечных кредитов.

Продажи новостроек держатся, в основном, за счёт семейной ипотеки и тех, у кого есть накопления. Поскольку ЦБ предполагает дальнейшее повышение ключевой ставки, можно прогнозировать и дальнейшее охлаждение на рынке недвижимости.

Объем выдачи ипотеки в России за три квартала этого года сократился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 31% — до 4 триллионов рублей, это данные Объединённого кредитного бюро. А по подсчетам ДОМ.РФ, сокращение составило 27 процентов. Аналитики утверждают, что эту тенденцию мы будем наблюдать и далее — до момента, когда ставки начнут уменьшаться.

Прогнозировать период, когда ставка пойдет вниз, довольно сложно, но экономисты ожидают, что это произойдёт не раньше следующего года. Подробнее прокомментировал сенатор от Калининградской области Александр Шендерюк-Жидков.

АЛЕКСАНДР ШЕНДЕРЮК-ЖИДКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ КОМИТЕТА СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ ПО БЮДЖЕТУ И ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ:

— Если мы говорим о ключевой ставке, то ЦБ ожидает небольшое снижение ключевой ставки. До уровня в среднем 17-18% в следующем году в базовом сценарии. С 2026 года более существенное снижение, хотя ставка всё равно будет двухзначной.

Что насчёт семейной ипотеки? Она продлена до 2030 года, но с изменившимися условиями. Рост ключевой ставки значительно увеличивает расходы бюджета на субсидирование семейной ипотеки. Но именно она остаётся одним из самых востребованных инструментов по приобретению жилья с привлечением заемных средств.

Что касается стоимости, по мнению экспертов, рост ставок должен привести к снижению разницы между новостройками и вторичной жилой недвижимостью, то есть цены должны снижаться, поскольку ипотечный спрос охлаждается. Это продолжится как минимум до второй половины 2025 года, пока ключевая ставка держится на исторически высоком уровне.

Однако некоторые аналитики утверждают, что подорожавшие кредиты – ещё одна статья расходов при строительстве, и, несмотря на снижение спроса, политика застройщиков в ценообразовании не обязательно будет смягчаться.